Apa perbedaan antara asuransi P&I dan asuransi kelautan? – Broker Asuransi LG Indonesia (2023)

Pertanyaan yang sering muncul bagi kita sebagai broker asuransi adalah apa perbedaan keduanya?asuransi P&ISasuransi kelautan.

Dari sisi manajemen risiko, keduanya merupakan polis asuransi yang sangat dibutuhkan oleh pemilik kapal. Namun, karena industri asuransi kelautan enggan mengambil risiko yang ditanggung oleh P&I, mau tidak mau pemilik kapal harus mencari cara lain untuk mendapatkan perlindungan atas risiko tersebut.

Pada akhirnya para pemilik kapal membentuk perkumpulan pemilik kapal untuk bersama-sama menanggung risiko yang dihadapi para anggotanya. Jadi konsep yang diwujudkan mirip dengan konsep asuransi syariah, yaitu dengan pembagian risiko kepada para anggotanya.

Secara umum, berikut perbedaan P&I dan asuransi kelautan.

Melihat tabel di atas terlihat bahwa perbedaan utama antara P&I dan asuransi kelautan terletak pada proses alokasi risikonya. Asuransi kelautan (lambung dan mesin) ditugaskan ke perusahaan asuransi, sedangkan P&I ditugaskan ke klub P&I non-asuransi. Oleh karena itu, P&I tidak tunduk pada mekanisme penerimaan asuransi.

Karena P&I merupakan kebutuhan pokok bagi pemilik kapal, bahkan kapal tidak diperbolehkan sandar di pelabuhan tertentu jika tidak memiliki jaminan P&I, lalu bagaimana cara mendapatkannya?

Cara terbaik untuk mendapatkan perlindungan P&I adalah melalui broker asuransi terdaftar di Indonesia yang sudah tergabung dengan P&I Club atau perwakilan dari klub tersebut. Broker asuransi juga memiliki keleluasaan untuk mendapatkan jaminan P&I dan komisi panggilan yang paling kompetitif dan menguntungkan. Selain itu, broker asuransi akan membantu menyelesaikan klaim jika klaim tersebut muncul.

Untuk mengetahui lebih lanjut mengenai perbedaan pertanggungan antara P&I dan asuransi kelautan, silakan baca penjelasan di bawah ini.

Protection and Indemnity Insurance atau kalau diterjemahkan menjadi proteksi dan ganti rugi, namun lebih dikenal dengan asuransi P&I. P&I adalah bentuk asuransi kelautan yang ditawarkan oleh P&I Club, yang terdiri dari pemilik kapal.

Perusahaan asuransi kelautan yang biasa kita kenal hanya memberikan perlindungan lambung kapal dan mesin bagi pemilik kapal serta asuransi muatan bagi pemilik muatan. Sedangkan P&I Club memberikan perlindungan atas risiko yang tidak dapat diasuransikan oleh perusahaan asuransi tradisional.

Jaminan P&I standar mencakup: risiko pihak ketiga dari pengangkut pertama (pengirim) atas kerusakan kargo dalam perjalanan; Kedua, bahaya perang. dan yang ketiga adalah risiko kerusakan lingkungan seperti tumpahan minyak dan polusi.

P&I Club adalah asosiasi asuransi pemilik kapal yang menawarkan pengumpulan risiko, informasi, dan representasi kepada anggotanya. Tidak seperti perusahaan asuransi kelautan yang bertanggung jawab kepada pemegang saham atas operasionalnya, P&I Club hanya bergantung pada anggotanya. Awalnya, anggota Klub P&I adalah pemilik, operator, atau penyewa kapal, namun belakangan ini para pengirim barang dan petugas gudang telah bergabung.

Jika tertanggung membayar premi kepada penanggung untuk pertanggungan selama jangka waktu tertentu (misalnya satu tahun atau perjalanan), anggota P&I Club membayar premi dalam bentuk frase panggilan yang digunakan sebagai pengganti kata sepupu. Call adalah sejumlah uang yang dimasukkan ke dalam bunker premium klub.

Jika pada akhir tahun masih ada dana di dana tersebut, maka setiap anggota akan mendapat pengurangan panggilan pada tahun berikutnya. tetapi jika klub telah melakukan pembayaran besar karena kecelakaan (misalnya, setelah tumpahan minyak), anggota klub harus segera membayar panggilan tambahan untuk mengisi ulang kolam.

Sejarah P&I dimulai dengan kisah asuransi di "kafe" London pada abad ke-19. Pemilik kapal dan penyewa akan mencari penjamin untuk mengasuransikan kapal mereka, dan pemilik kargo (baik pengangkut, importir atau penerima barang) akan mengasuransikan kargo mereka. Pengangkut menyadari bahwa merekalah yang sering disalahkan jika muatannya hilang atau rusak di laut, dan mereka berusaha untuk membeli asuransi tanggung jawab kargo.

Sejak awal, perusahaan asuransi kelautan enggan mengambil risiko sebesar itu, sehingga pemilik kapal akhirnya merespons dengan membentuk klub P&I di antara para pemilik kapal. Keuntungannya adalah klub bekerja untuk pemiliknya, sehingga menghilangkan margin keuntungan perusahaan asuransi, sehingga membuat asuransi P&I jauh lebih murah.

Mungkin asosiasi asuransi pertama, Sociedad Mutual de Protección de Armadores, didirikan pada tahun 1855. Tujuannya adalah untuk memberikan kompensasi atas hilangnya nyawa, cedera, dan tabrakan yang disebabkan oleh polis asuransi laut di luar batas pertanggungan polis tersebut. Asosiasi serupa kemudian dibentuk di Inggris Raya, Skandinavia, Jepang, dan Amerika Serikat.

Pada paruh kedua abad ke-19, jumlah lamaran meningkat pesat karena jumlah pelancong yang bermigrasi ke Amerika Utara dan Australia. Pemilik kapal menyadari terbatasnya jumlah kompensasi yang ditawarkan perusahaan asuransi mereka, terutama jika menyangkut kerusakan akibat tabrakan kapal.

Meskipun Undang-Undang Pengiriman Pedagang Inggris tahun 1854 menyatakan bahwa ketika menilai klaim asuransi, nilai sebuah kapal tidak boleh kurang dari £15 per ton, banyak kapal sebenarnya memiliki nilai pasar yang lebih rendah dan kebijakan Asuransi yang ada tidak mencakup kesenjangan dalam tanggung jawab ini. Kompensasi kerusakan akibat tabrakan juga tidak termasuk seperempat dari kerusakan.

Polis asuransi lambung dan mesin yang ada mencakup kerusakan pada kapal yang diasuransikan dan tanggung jawab atas kerusakan konsekuensial, sedangkan jumlah maksimum yang dapat diperoleh pemilik setelah tabrakan adalah harga pertanggungan kapal, awak kapal yang terluka dapat meminta kompensasi dari pemberi kerja. Belakangan, Undang-Undang Kecelakaan Fatal tahun 1846 memudahkan pelancong untuk mengajukan klaim.

Hubungan P&I dengan Asuransi Maritim

Perusahaan asuransi kelautan menawarkan asuransi terhadap risiko yang terukur: asuransi lambung kapal dan kendaraan bermotor bagi pemilik kapal dan asuransi kargo bagi pemilik kargo. P&I Club menawarkan asuransi untuk risiko yang lebih luas dan tidak pasti yang biasanya tidak ditanggung oleh perusahaan asuransi kelautan, seperti risiko pihak ketiga. Risiko-risiko ini meliputi: tanggung jawab pengangkut kepada pemilik kargo atas kerusakan kargo, tanggung jawab pemilik kapal setelah tabrakan, pencemaran lingkungan, dan asuransi risiko perang P&I atau tanggung jawab hukum akibat tindakan perang yang mempengaruhi kapal kargo.

Perusahaan asuransi kelautan biasanya merupakan perusahaan komersial yang mengumpulkan premi dari pelanggan untuk menutupi risiko kapal dan muatan selama masa garansi. Sebaliknya, Klub P&I beroperasi sebagai koperasi nirlaba dan asuransi dibayarkan pada saat diperlukan. Anggota klub berkontribusi pada dana risiko umum klub sesuai dengan ketentuan Perjanjian Kolektif.

Jika kumpulan risiko tidak dapat menutupi klaim saat ini, anggota klub harus membayar panggilan berikut. Jika dananya berlebih, klub akan meminta jumlah yang lebih kecil tahun depan atau mengganti biaya anggotanya. Hanya pemilik kapal yang bereputasi baik yang dapat bergabung dengan Klub P&I, dan setiap anggota Klub P&I yang mengalami kerusakan akibat tindakan sembrono dapat diminta untuk meninggalkan klub.

Oleh karena itu, asuransi kargo umumnya memiliki cakupan dua kali lipat dari asuransi standar. Pertama, pengangkut atau pemilik muatan akan dilindungi oleh perusahaan asuransi kelautan yang kemungkinan besar memiliki perlindungan “semua risiko” (all risk). Baik pengangkut maupun pemilik kapal akan ditanggung oleh P&I, namun biasanya akan membatasi tanggung jawab mereka kepada pemilik kargo pada sebagian kargo. Jika muatan hilang atau rusak, pemilik muatan harus mengajukan klaim terlebih dahulu kepada pemilik kapal. Namun, pemilik kapal dapat menghindari tanggung jawab jika terbukti bahwa dia tidak menyebabkan kerusakan atau jika aturan Den Haag-Visby memberikan pengecualian dari tanggung jawab. Dalam hal ini, pemilik muatan akan mengklaim perusahaan asuransinya. Jika pemilik kargo tidak terlebih dahulu mengajukan klaim ganti rugi terhadap pengirim, tetapi terhadap perusahaan asuransinya sendiri, maka perusahaan asuransi akan mengajukan klaim subrogasi terhadap pengirim setelah berpindah pelanggan.

Berikut adalah pengecualian utama dari jaminan P&I:

• Asuransi lainnya:

Permohonan asuransi P&I dapat ditolak jika manajer klub menganggap bahwa risiko tersebut harus ditanggung oleh jenis asuransi lain yang harus diambil oleh pemilik, seperti asuransi risiko perang atau asuransi lambung kapal, yang mencakup tanggung jawab atas tabrakan dan, dalam beberapa kasus, kerusakan. Tanggung Jawab Objek Tetap dan Mengambang (“FFO”).

• Timbal balik:

Klaim dapat ditolak seluruhnya atau sebagian jika pemilik kapal tidak mengambil langkah yang cukup untuk membatasi tanggung jawabnya untuk melindungi klab. Klub mewajibkan pemilik kapal untuk memastikan bahwa susunan kata dalam bill of lading dan tiket penumpang meminimalkan berakhirnya tanggung jawab pemilik kapal (dalam lingkup bagian 2 dari Unfair Contract Terms Act 1977 ). Klub mengharapkan pemilik kapal untuk mematuhi semua persyaratan negara bendera dalam hal keselamatan maritim dan perlindungan lingkungan.

• Bahaya moral: Kewajiban yang disebabkan oleh tidak terkirimnya kargo secara curang, terutama pengiriman kargo yang tidak memerlukan bill of lading asli, umumnya tidak ditanggung oleh asuransi P&I.
• pelanggaran yang disengaja:

Kerugian yang disengaja dari pihak pemegang polis atau pihak yang “menutup mata” karena memang mengetahui apa yang akan terjadi.

• Politik publik:

Hingga saat ini, tanggung jawab hukum secara alami belum tercakup. Tanggung jawab hukum dikenakan hanya untuk pelanggaran yang disengaja, dan persyaratan keandalan umumnya mencakup jaminan tanggung jawab. Saat ini, undang-undang di banyak negara memberlakukan tanggung jawab “menurut undang-undang” atas kelalaian yang menyebabkan kerusakan lingkungan, dalam kasus-kasus yang tidak mencapai tingkat “pelanggaran yang disengaja” berdasarkan undang-undang asuransi kelautan.

PERKEMBANGAN P&I MODERN

Petunjuk Uni Eropa 2009/20/EC

Ketentuan ini berlaku di seluruh 27 negara anggota sebelum 1 Januari 2012. Petunjuk ini mewajibkan asuransi P&I wajib untuk kapal UE dan kapal asing di perairan dan pelabuhan UE. Kapal asing yang tidak mematuhi Petunjuk ini dapat dideportasi atau ditolak masuk ke pelabuhan UE mana pun, meskipun mereka mungkin diberi waktu untuk mematuhinya sebelum dideportasi. Karena yurisdiksi UE pada umumnya tidak mencakup hukum pidana, Petunjuk ini mengharuskan negara-negara anggota untuk menentukan hukuman mereka sendiri atas pelanggaran apa pun.

Aturan Rotterdam

Peraturan Rotterdam adalah seperangkat peraturan yang dirancang untuk menggantikan Peraturan Hamburg yang sudah habis masa berlakunya dan Peraturan Den Haag-Visby (keduanya merupakan konvensi internasional tentang pengenaan bea masuk pada pengangkut laut). Jika Peraturan Rotterdam diterapkan, maka peraturan tersebut tidak hanya mencakup transit maritim, namun juga seluruh bagian dari kontrak transportasi laut multimoda. Setelah itu, operator jalan raya, gudang, dan perusahaan ekspedisi juga memerlukan perlindungan P&I. Hal ini pasti akan menyebabkan peningkatan cakupan dan pentingnya perlindungan P&I dan kemungkinan besar akan mengurangi prevalensi asuransi kargo standar.

Cakupan P&I bersifat timbal balik

Perlindungan P&I konvensional terutama digunakan oleh pemilik kapal dan penyewa, namun perkembangan yang lebih baru adalah perlindungan P&I untuk penyewa waktu dan pelayaran. Karena para penyewa ini mungkin tidak mempunyai hubungan jangka panjang dengan pemilik kapal mana pun dan mungkin mempunyai periode ketika mereka tidak mencarter kapal apa pun, model tanggung jawab bersama belum tentu ideal. Berbagai 'klub penyewa P&I' yang tidak saling menguntungkan bermunculan, di mana perusahaan swasta dapat bertindak sebagai perantara (broker) untuk memberikan perlindungan pihak ketiga melalui perusahaan asuransi pihak ketiga, membayar premi kontrak, daripada menelepon P&I. Selain layanan perantara, perusahaan-perusahaan ini mungkin menawarkan layanan kontrak P&I.

Kami harap artikel singkat ini membantu Anda memahami perbedaan antara P&I dan asuransi kelautan. Untuk penjelasan lebih lanjut ikuti postingan kami berikutnya.

Artikel ini menyajikanL&G Insurance Broker, broker asuransi yang cerdasyang telah berpengalaman memberikan jaminan P&I terhadap puluhan kapal di Indonesia, termasuk unit Floating Production Storage and Offloading (FPSO) dengan batasan tanggung jawab sebesar USD 200,000,000.

Untuk kebutuhan P&I kapal Anda, hubungi L&G sekarang!